В России создадут стройсберкассы

В ходе осенней сессии нижняя палата рассмотрит законопроект, вводящий в стране так называемые стройсберкассы. Фактически речь идет о создании касс взаимопомощи, которые были актуальны в советское время.

— Пайщики делают взнос, затем один из них берет общие деньги, которые потом возвращает в течение установленного времени, распространяется это только в области ипотеки. Здесь можно провести параллель со стройсберкассами — кредитными учреждениями, имеющими широкое распространение в Германии и Австрии, — объяснили «Известиям» в Госдуме.

Эта новация — по сути, австро-германское изобретение, которое работает в Восточной Европе довольно давно и успешно. После Второй мировой войны население Германии остро нуждалось в жилье, так как многие города были разрушены. Пик создания стройсберкасс пришелся на 1950-е годы. Да и в настоящее время в Восточной Европе почти каждый четвертый приобретает жилье через стройсберкассы.

Один из разработчиков документа, член комитета ГД по вопросам собственности единоросс Александр Ильтяков подтвердил «Известиям», что работа над законопроектом ведется, но пока ее сопровождают жаркие споры.

— Пока по нему очень много разногласий. Изучаем международный опыт, чтобы не повторять чужих ошибок. Работа продвигается не очень быстро, так как мы планируем подготовить обстоятельный закон, который не придется больше переделывать, — заявил Ильтяков.

Как стало известно, новый законопроект будет рассчитан не только на жителей крупных городов, но и прежде всего на регионы. За основу будет взята схема классической стройсберкассы. То есть планируется либо создать специальные банки, либо возложить на государственные кредитные учреждения аккумуляцию жилищных накоплений граждан.

Любой человек сможет открыть счет и регулярно его пополнять. В свою очередь, государство начисляет пайщикам премии и проценты, чтобы компенсировать инфляцию. При достижении суммы на счете в 40–50% от стоимости жилья можно взять ипотечный кредит. Он предоставляется на льготных условиях по ставке ниже рыночной.

По словам автора законопроекта, закон должен защитить людей и дать возможность улучшить жилищные условия всем желающим гражданам с невысоким достатком.

— Государство — это живой организм. Не может быть одинакового подхода к займам 50 лет назад и сейчас. Могу сказать только одно: всё видоизменится и коснется каждого участника ипотеки. Однако главным останется тот факт, что человек сам должен позаботиться о себе, о жилье — никто просто так ничего давать не будет. Только в этом случае можно повысить моральную ответственность за жилье и общее житье в доме, — считает Ильтяков.

Эксперты отмечают, что подобный опыт частично уже существует в России. Так, по словам руководителя департамента персонального финансового планирования ФГ БКС Натальи Смирновой, граждане, зарегистрированные на Кубани, могут заключить договор банковского вклада в Сбербанке сроком от одного года до шести лет. А затем получить уведомление о возможности предоставления кредита по истечении срока договора вклада. Далее — заключить договор банковского счета для зачисления социальной выплаты от государства и написать заявление в ГКУ КК «Кубанский центр господдержки населения и развития финансового рынка», оформить договор на получение социальной выплаты. После того как на счете накопится определенная сумма — первоначальный взнос на ипотеку, можно будет оформить ипотечный кредит под 6% годовых на недостающую сумму.

— В целом проект стройсберкасс имеет место быть, однако препятствиями для него могут стать бюрократия в виде списка необходимых документов для участия в программе, а также отсутствие доступного жилья. Поэтому до тех пор, пока не будет реального по стоимости жилья и четко отлаженной, простой процедуры участия в стройсберкассе, проект вряд ли будет востребован, — говорит Смирнова.

Главный экономист УК «Финам менеджмент» Александр Осин прогнозирует проблемы граждан России, которые могут возникнуть с внесением  первоначального взноса, но пока документ не подготовлен, говорит он, трудно определить те риски, которые могут понести заемщики.

— Чтобы накопить с нуля в обозримом будущем на недвижимость, цена которой будет расти даже с небольшим отставанием от инфляции, необходимо получать инвестиционный доход в 20 или 30% годовых, что сопряжено с повышенными  рисками потерь. Инвестициями для получения первоначального капитала могут быть акции, паи фондов прямых инвестиций, в отдельные периоды — паевые фонды товарного рынка. Эти инструменты способны в среднесрочном периоде заметно опережать инфляцию, правда, это не постоянное их свойство, что, собственно, и отражает сегодняшние рыночные риски, — отмечает эксперт.