Центробанк получит право на ручное управление нормативами банков

Центробанк получит право устанавливать индивидуальные предельные значения нормативов для банков на базе собственного мотивированного суждения. Это значит, что после выявления связанности кредитных организаций и их заемщиков регулятор сможет ужесточать требования по нормативам для провинившихся игроков. Соответствующая поправка будет внесена во втором чтении в поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке». Они ждут принятия с мая прошлого года. 

О том, что Центробанк будет наделен правом выносить мотивированное (профессиональное) суждение в отношении связанности банка с заемщиками (этим правом будет наделен Комитет ЦБ по банковскому надзору), было известно еще весной. Впрочем, поправки, содержащие это положение и согласованные всеми заинтересованными ведомствами, были внесены в правительство только в октябре. 

В соответствии с документом Центробанку предоставляется право выносить мотивированное суждение в отношении сделок с аффилированными лицами. Аффилированность ревизоры ЦБ смогут определить как с помощью официально прописанных в законе критериев (компания или физическое лицо прямо или косвенно оказывает влияние на принятие банком решений), так и на основе признаков, которые могут свидетельствовать лишь о возможности такого влияния (это и есть мотивированное суждение). В этом случае Комитет банковского надзора может признать сделку аффилированной на основании мотивированного суждения и направить в банк соответствующие требование, которое будет являться обязательным для исполнения. 

Как выяснили «Известия», пакет подготовленных поправок был дополнен новой порцией изменений, которые ранее планировалось вносить в Думу отдельно. Они должны были подвести законодательную основу под рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору. Самая существенная новая поправка дает Центробанку право устанавливать индивидуальные предельные нормативы для банков, в отношении которых он принимает надзорные решения. То есть после выявления фактов аффилированности кредитных организаций и их заемщиков регулятор сможет применять к ним санкции, ужесточая требования по нормативам для провинившихся игроков. 

О существовании серьезной проблемы с аффилированностью «Известиям» недавно рассказывал в интервью зампред ЦБ Алексей Симановский. 

Участники рынка в целом положительно восприняли предоставление ЦБ права устанавливать индивидуальные нормативы для банков на базе собственного мотивированного суждения. 

Если расценивать данную меру как дополнительный инструмент регулирования, применяемый в отдельных случаях, то скорее это положительное решение, говорит аналитик «Уралсиб Кэпитал» Наталья Березина. К тому же, по словам эксперта, если данный инструмент позволит предотвратить случаи преднамеренного банкротства, которые подрывают всю банковскую систему, то такой результат компенсирует возможные риски, связанные с ошибкой или злоупотреблением. 

Новация в целом правильная, комментирует предправления СДМ-банка Максим Солнцев. 

— Банковская система всегда страдала от олигополии, связей финансового капитала с промышленным, как, например, в случае с Межпромбанком и Банком Москвы. Поэтому у ЦБ должны быть право на мотивированное суждение, а также возможность устанавливать индивидуальные нормативы для банкам по его итогам. Это поможет защитить всю систему от рисков. Другой вопрос — насколько профессионально и справедливо будут приниматься данные решения ревизорами Банка России. 

В то же время замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг скептически воспринял новацию. 

— Основной проблемой использования мотивированного суждения является сложность определения его объективных целей — мотивов, иначе мотивированное суждение превращается в мотивировку, маскирующую субъективные цели человека, выражающего суждение, или отсутствие таковых, — говорит Кенигсберг. — Кто будет контролировать объективность мотивированных суждений? Как будет преодолеваться информационная асимметрия, существующая  между надзорным органом и субъектом регулирования? Представьте сотрудника ГИБДД с правом применения мотивированного суждения к водителям, и вы поймете, что чувствуют сейчас банкиры.  

Получить оперативный комментарий у представителей Центробанка не удалось.