Новости, деловые новости - Известия
Четверг,
30 июня
2016 года

Российские банки избавились от долгов на 880 млрд рублей

Активнее других чистили свои кредитные портфели госбанки

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов

В прошлом году банки продали кредитные портфели на сумму 882,307 млрд рублей. Такие данные приводятся в 101 форме отчетности кредитных организаций, размещенные на сайте Центробанка. Наибольший объем продаж пришелся на банки с госучастием: ВТБ (179 млрд руб), Газпромбанк (106,9 млрд), Сбербанк (51,2 млрд). В пятерку лидеров также входят Промсвязьбанк (35,7 млрд) и МДМ-банк (34,9 млрд). Последние пять место в топ-10 занимают: розничная «дочка» ВТБ — ВТБ24 (31,2 млрд), Россельхозбанк (27 млрд), «Уралсиб» (19,2 млрд), ХКФ-банк (17,5 млрд) и Росбанк (11,8 млрд). По словам участников рынка, крупнейшие игроки готовятся к новыми требованиями Центробанка, в соответствии с которыми с марта они обязаны списывать просроченную задолженность сроком более 360 дней. Кроме того банкам теперь невыгодно держать на своем балансе большой объем просрочки — слишком большие резервы на потери по ссудам придется формировать.

В Промсвязьбанке «Известиям» сообщили, что в прошлом году банк продавал портфели кредитов, выданных корпоративным клиентам, компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ). В МДМ-банке пояснили, что в декабре 2012 года часть проблемных активов корпоративного блока банка на общую сумму до $1 млрд была продана двум внешним фондам.

— Кроме того, в марте 2013 года МДМ объявил о завершении сделки по продаже просроченных розничных кредитов и займов МСБ на сумму более 4 млрд рублей, — рассказала финансовый директор МДМ-банка Тина Кукка. — Большая часть пула это кредиты, выданные еще до 2008 года (до объединения с УРСА-банком). В результате сделок банку удалось повысить эффективность работы более чем на 15% и снизить на 40% расходы на взыскание долгов.

В «Уралсибе» «Известиям» сообщили, что в 2012 году была продана проблемная задолженность, образовавшаяся в результате кризиса 2008–2009 годов. В ВТБ и ВТБ24 отметили, что отчетность по РСБУ не является репрезентативной, так как не отражает результаты всей группы (включая десятки дочерних компаний). Источник, близкий к госбанку, пояснил «Известиям», что «кредитный портфель был перераспределен между участниками группы ВТБ исходя из экономической целесообразности». 

— Обычно банки избавляются от кредитов, по которым уже провели собственную работу по взысканию и долг вернуть не удалось, — отмечает аналитик ИК «Совлинк» Ольга Беленькая. — Продав долг, они таким образом могут хотя бы частично вернуть свои деньги.

Около 80% проданных портфелей сейчас приходится на необеспеченные потребительские кредиты с просрочкой свыше 360 дней, говорит замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг. Обращения по ним в суд принесут банкам минимальный эффект. Поэтому такие кредиты выгоднее продать (пусть и со значительным дисконтом), чем держать на своем балансе большой объем просроченной задолженности, формируя большие резервы на потери по ссудам. В настоящее время, согласно требованиям ЦБ, по таким кредитам формируется стопроцентный резерв, указывает Кенигсберг.

— Списание долга необходимо банкам для улучшения качества активов, — говорит гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков. — Очевидно, что чем меньше в активах кредитов низкого качества, тем меньше необходимо создавать резервов и меньше нагрузка на капитал, которая у крупных банков исторически высокая — не в силу качества, а из-за значительного объема.

Из общего объема списанных кредитов безнадежные долги составили 110 млрд рублей (согласно 101 форме). Лидерство по объему таких списаний принадлежит Сбербанку (36,4 млрд рублей). А в тройку входят «Ренессанс Кредит» (12,1 млрд) и ХКФ-банк (8,2 млрд).

— Второе место банка «Ренессанс Кредит» диссонирует с его 60-м местом в рэнкинге по активам (на 1 марта 2013 года они составляли 94,2 млрд рублей), — заметил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

В самих банках такие объемы списанных долгов объясняют требованиями регулятора.

Заместитель председателя правления «Ренессанс Кредита» Татьяна Хондру пояснила «Известиям», что в соответствии с новыми требованиями Центробанка с 1 марта 2013 года банки обязаны списать просроченную задолженность сроком более 360 дней. По ее словам, в «Ренессанс Кредите» подготовились к регуляторным изменениям заранее. Была списана просрочка, которая накопилась в предыдущие годы, когда обязательного списания таких долгов ЦБ не требовал, отметила Хондру.

Списание безнадежного долга — это нормальная практика финансовых институтов в части мониторинга и инвентаризации активов в целом и кредитных портфелей в частности, считает Четвериков.

По мнению аналитиков логика банков, списывающих долги, понятна: содержать на балансе непрофильные активы становится все затратнее, тем более с учетом ужесточения требований к резервам. Поэтому игроки стараются расчищать баланс.

Аналитик Ольга Беленькая отмечает, что списание долга в среднем занимает около двух лет (нужно иметь на руках решения судов всех инстанций) и на рынке наблюдается «посткризисная расчистка» баланса.

Известия // понедельник, 1 апреля 2013 года

Российские банки избавились от долгов на 880 млрд рублей

Российские банки избавились от долгов на 880 млрд рублей Активнее других чистили свои кредитные портфели госбанки

скопируйте этот текст к себе в блог:

Новости партнеров



Новости сюжета «Банки»:

реклама
Закрыть

Цитировать в комментарии
Сообщить об ошибке