Центробанк обнаружил фальшивый банк в Санкт-Петербурге

Центральный банк обратится в правоохранительные органы по факту обнаружения в Санкт-Петербурге фиктивной кредитной организации — Балткомбанка. Об этом «Известиям» сообщил советник председателя ЦБ Павел Медведев. По его словам, такой способ мошенничества становится все более частым явлением на рынке.

По словам Медведева, сотрудники Банка России обнаружили фальшивый банк, случайно зайдя на сайт этой «кредитной организации». Там говорилось, что лицензия на осуществление деятельности выдана Балткомбанку в 2007 году первым зампредом ЦБ Андреем Козловым, который был убит в 2006 году. Лицензия с номером 2951, которую указал Балткомбанк, была у Кубанского народного банка приватизации, ликвидированного в 2002 году. По словам Медведева, сейчас ЦБ собирает документы по Балткомбанку для того, чтобы обратиться в правоохранительные органы с просьбой прекратить деятельность лжебанка.

Балткомбанк через интернет предлагает услуги по открытию вклада, оформлению кредитных карт, займов наличными, автокредитов, ипотеки. Максимальная ставка по депозитам в банке достигает 12% годовых (при размещении 300 тыс. рублей). Кредитки банк предлагает оформить по предоплате: клиентам нужно предварительно оплатить комиссию за выдачу карты в размере 2 тыс. рублей. По телефону кредитной организации, указанной на сайте, никто не отвечает. По адресу, указанному на сайте кредитной организации (улица Ефимова, дом 2), находятся «Детский мир» и магазин «Связной».

Балткомбанк — вторая фальшивая кредитная организация, которую удалось обнаружить Центробанку. Первую — Тон-банк (Москва) — Банк России обнаружил в феврале и по факту нарушения обратился в правоохранительные органы. Мошенническая схема была та же: Тон-банк на своем сайте называл себя членом многих отраслевых организаций, своими банками-корреспондентами — ведущие банки мира, а также разместил генеральную лицензию ЦБ № 2161, «выданную» в ноябре 2005 года. На самом деле лицензия с таким номером была у Первого федерального банка, ликвидированного в 2004 году.

Тон-банк через интернет предлагал гражданам вклады под 12% годовых в рублях (от 300 тыс. рублей). В «кредитовании» банк был активнее — предлагал автокредиты, ипотеку, различные потребительские займы, кредитные карты. Для получения кредитки нужно было также предоставить персональные данные.

По словам партнера юридической фирмы «Некторов, Савельев и партнеры» Сергея Савельева, такие сайты обычно создаются либо для сбора персональных данных для продвижения продуктов, либо для мошеннических операций.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что Балткомбанк и Тон-банк могли также пытаться заработать на комиссиях за несуществующие банковские продукты, например, кредитные карты. Не исключено, что Тон-банк и Балткомбанк были созданы одной и той же преступной группой, считает собеседник «Известий». Подобные мошенничества возможны из-за низкой финансовой грамотности населения: потенциальные клиенты даже не удосуживаются проверить наличие банка в списках на сайте ЦБ.

По словам Медведева, ущерб от деятельности фальшивых банков пока не подсчитан.

— В лучшем случае это мошенничество, а в худшем — нарушение закона об отмывании денег и финансировании терроризма, — говорит президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. — Это плохой сигнал для рынка: первый фиктивный банк был обнаружен в феврале, а второй — уже в апреле. Скорее всего, ущерб от их деятельности был небольшим. Однако негативная практика создания фиктивных кредитных организаций не должна распространяться. Ее нужно пресечь — возможно, путем усиления контроля за мошенниками со стороны силовых структур. Вероятно, также должен быть поднят вопрос о создании специальной структуры, которая бы фиксировала подобные нарушения.

По словам Савельева, привлечь к ответственности владельцев сайта, которых обнаружат оперативники, можно будет по ст. 159 УК «Мошенничество». По ней предусмотрено максимальное наказание в виде 10 лет лишения свободы и штраф до 1 млн рублей или в размере дохода осужденного за период до трех лет. Но, отмечает Савельев, доказать вину владельцев ресурса будет сложно: «Они могут сказать, что лишь создали сайт и ни в какой банковской деятельности участия не принимали. Для того чтобы найти концы, должны обнаружиться потерпевшие. А пока Центробанку остается предупредить население о появлении фиктивного банка».