Новости, деловые новости - Известия
Пятница,
1 июля
2016 года

Просрочка по банковским кредитам достигла рекордного уровня

Рост объемов просроченной задолженности за 11 месяцев 2013 года стал рекордным за последние три года

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Матвеев

За 11 месяцев 2013 года объем просроченной задолженности по банковским кредитам увеличился по сравнению с аналогичным периодом годом ранее на 41%, до 440 млрд рублей. Об этом говорится в исследовании Национальной службы взыскания (есть в распоряжении «Известий»). Это рекордный показатель за последние три года: за 11 месяцев 2012 года он вырос лишь на 13%, за аналогичные периоды 2011-го и 2010-го — на 6% и 19% соответственно.

В обзоре Национальной службы взыскания (НСВ) указано, что высокие темпы роста проблемной задолженности обусловлены быстрым ростом кредитования в 2012 году, когда объем консолидированного кредитного портфеля вырос на 39%. При этом и в 2013 году выдача займов населению сохранялась на достаточно высоком уровне и достигла 27% за 11 месяцев 2013 года. По мнению директора департамента кредитования розничного, малого и среднего бизнеса Абсолют-банка Елены Ковырзиной, показатель в 41% является довольно высоким, но коррелирует со взрывным ростом выдачи необеспеченных кредитов в 2012 году.

— В связи с большим объемом кредитов, накопленных населением в 2012 году, показатели просрочки в 2013-м начали активно догонять рынок выдач, — комментирует старший вице-президент НСВ Сергей Шпетер. — Основным драйвером роста объема просроченной задолженности стали кредитные карты.

По данным НСВ, на кредитные карты пришлось 34% всего объема просроченной задолженности (150 млрд рублей), на займы наличными — 26% (114 млрд), на POS-кредиты — 21% (92 млрд рублей), на автоссуды — 10% (44 млрд), а на ипотечные займы — 9% (40 млрд). В 2012 году соотношение было таким: на кредитные карты приходилось 15%, на займы наличными — 41%, а на POS-кредиты, автоссуды и ипотеку — 25%.

Как поясняет Шпетер, доля просроченных платежей по кредитным картам выросла на 19 процентных пунктов с начала 2013 года, поскольку именно они по своим потребительским свойствам стали заменять POS-кредиты и займы наличными в сегментах кредитных сумм до 100 тыс. рублей.

— На первом этапе развития рынка кредитных карт банки выдавали «пластик» в качестве cross-selling ограниченному количеству заемщиков, которые более трех месяцев показывали положительную платежную дисциплину по первому кредитному продукту (POS-кредиту или кредиту наличными), — отмечает советник предправления банка «Интеркоммерц» Елена Речкалова. — В последние 2–3 года большинство банков использовали практику выдачи кредиток одновременно с первым продуктом в пределах максимально возможного кредитного лимита на клиента. Основным пользователем этого вида кредитных карт является перекредитованный в текущем моменте нижний массовый доходный клиентский сегмент (граждане с доходами ниже среднего — это около 70–80% населения), следствием чего является рост просрочки по кредитным картам.

По данным НСВ, за 11 месяцев 2013 года банки передали профессиональным взыскателям 340 млрд рублей просроченной задолженности (за аналогичный период 2012 года — 250 млрд). То есть кредитные организации передали в работу коллекторов более половины всего объема плохих долгов.

Кредитные организации начали более активно избавляться от плохих долгов из-за ужесточения требований регулятора, который пытается охладить рост необеспеченных кредитов, чтобы снизить риски системы и долговую нагрузку на население. За 2013 год ЦБ дважды принял для этого меры. С 1 марта 2013 года Банк России вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков значительные суммы. А с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками. Более того, в начале сентября 2013-го зампред ЦБ Михаил Сухов указал, что в 2014-м регулятор повысит коэффициенты риска по необеспеченным потребссудам в расчете достаточности капитала до трех раз по кредитам с высокими ставками.

Меры ЦБ заставят банки активнее избавляться от розничных плохих долгов, ведь эти активы будут создавать чрезмерную нагрузку на капитал и способствовать чрезмерному снижению норматива достаточности капитала Н1.

— Большинство участников рынка, специализирующихся на розничном кредитовании, ужесточили параметры скоринговых моделей, кроме того, была введена дополнительная верификация потенциальных заемщиков, усилено межбанковское взаимодействие через БКИ, — констатирует аналитик ХКФ-банка Станислав Дужинский. — За счет принятых регулятором мер темпы роста кредитных портфелей банков в 2014 году не превысят 15–20%.

Прогнозы по динамике объема просрочки у опрошенных «Известиями» экспертов разнятся.

Как указывает гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин, рост рынка просроченной задолженности в 2014 году составит 10–15%. По прогнозам руководителя департамента развития продуктов и маркетинга Совкомбанка Натальи Васильевой, объем плохих долгов в этом году увеличится на 25–30%. По оценке начальника управления моделирования и розничных рисков банка «Петрокоммерц» Александры Косенко, будет достигнута планка в 600 млрд рублей. А директор департамента кредитования малого, среднего бизнеса и розничных клиентов Промсвязьбанка Евгений Курасов считает, что объем плохих долгов останется на текущем уровне.

— Рост портфеля уже замедлился, так что в 2014 году можно ожидать более спокойных цифр по росту плохих долгов, — указывает главный портфельный риск-менеджер Альфа-банка Роман Божьев. 

Известия // среда, 15 января 2014 года

Просрочка по банковским кредитам достигла рекордного уровня

Просрочка по банковским кредитам достигла рекордного уровняРост объемов просроченной задолженности за 11 месяцев 2013 года стал рекордным за последние три года

скопируйте этот текст к себе в блог:

Новости партнеров



Новости сюжета «Кредиты»:

реклама
Закрыть

Цитировать в комментарии
Сообщить об ошибке