Банки будут знать, сколько раз заемщик просил кредит
Министерство финансов предложило включить в кредитные истории информацию о количестве запросов заемщиков на получение кредита. Такие поправки ведомство подготовило ко второму чтению законопроекта о поправках в закон «О кредитных историях» (принят в первом чтении в марте). Новая норма узаконит формирование так называемых пустых кредитных историй, когда заявка была подана, но заем не выдан по причине отказа банка или из-за того, что передумал сам заемщик. Против таких «пустышек» резко выступает Центробанк (ЦБ), который считает, что при принятии решения о выдаче кредита они преимущественно трактуются банками не в пользу граждан.
Как следует из текста поправок Минфина, который есть у «Известий», и сейчас проходят межведомственные согласования, сведения о количестве запросов и периоде времени, за который они совершены, предполагается отображать в основной части кредитной истории. В этой же части бюро кредитных историй (БКИ, ведут реестры историй) будут указывать информацию о целях запросов и суммах испрашиваемого займа. При этом в документе оговаривается, что информация об организации, куда обратился заемщик, не раскрывается.
Законопроект, вносящий ряд изменений в закон «О кредитных историях», принят Госдумой в первом чтении в марте этого года. Документ подготовлен во исполнение плана мероприятий по реализации Стратегии развития банковского сектора на период до 2015 года, который был принят в апреле 2011 года.
Сейчас по закону «О кредитных историях» в основной части кредитной истории указывается дополнительная информация о ее владельце — в частности, место регистрации и фактическое место жительства. Также здесь содержатся сведения о его обязательствах, включая сумму займа, срок возврата полученных средств в полном объеме и уплаты процентов, данные о погашении займа за счет обеспечения, содержание резолютивных частей судебных решений, вынесенных по результатам рассмотрения споров по заключенным договорам займа. Получить сведения из основной части кредитной истории можно только при наличии согласия на это потенциального заемщика (физлицо или юрлицо) — обычно условия о кредитных историях есть в формах заявки на кредит и в самом кредитном договоре.
По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексея Волкова, информация о запросах и так фиксировалась БКИ, но ее распространение всегда было предметом спора с регулятором.
— Регулятор считал, что это незаконно, поскольку не закреплено на законодательном уровне. Появление указанной нормы снимает напряжение, которое было между БКИ, банками и регулятором по поводу сбора данной информации. Эти сведения нужны кредиторам для более точной оценки кредитного риска, — говорит Волков.
Вместе с тем, отмечает гендиректор Объединенного кредитного бюро Даниэль Зеленский, добавление информации о количестве запросов полезно тем, что эти данные можно использовать для предотвращения мошенничества.
— Если человек ищет кредит, то он направляет в среднем 4–5 запросов в разные банки в течение недели, выбирая максимально привлекательное для себя предложение. Когда речь идет об аномальной активности с 20–30 запросами и получением всех предложенных кредитов, то это, скорее всего, сигнал о мошеннических действиях, например, получение кредита по утерянному паспорту, — считает Даниэль Зеленский.
По данным НБКИ, количество кредитов с признаками мошенничества, по которым не было совершено ни одного платежа, по состоянию на 1 апреля 2014 года составило 1,3 млн штук. Их общий объем превышает 167,5 млрд рублей.
Директор по управлению рисками микрофинансовой организации «Мигкредит» Пшемыслав Янушанец соглашается, что статистика запросов — это дополнительный инструмент, который позволяет банкам и микрофинансовым организациям снизить уровень риска невозвратов заемных средств, в том числе минимизировать попытки мошеннических действий. По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, наличие информации о количестве сделанных клиентом запросов на получение кредита даст возможность заимодателям усилить скоринговые процедуры, отсеяв в том числе мошенников, массово рассылающих заявки и настраивающих параметры заявки для положительного одобрения.
