Рустам Тарико станет главным продавцом микрокредитных историй

По информации «Известий», ряд микрофинансовых организаций, входящих в объединение «МиР», на днях подписали соглашение о создании специализированного бюро кредитных историй на базе бюро «Русский стандарт» Рустама Тарико. Теперь эта компания станет специализироваться исключительно на данных о заемщиках МФО.

В числе подписавшихся такие микрофинансовые компании, как «Кредитный союз», «МигКредит», «Нано-Финанс», «Городская сберкасса», «Микрофинанс» и «Мани мен». Все детали проекта будут определены позже — например, пока окончательно не определено, будут ли представители рынка МФО входить в состав владельцев обновленного бюро кредитных историй (БКИ), неясны условия работы, возможность привлечения инвесторов также будет обсуждаться.

Сейчас владельцами ООО «Кредитное бюро «Русский стандарт», по данным ЕГРЮЛ на 19 мая, в равных долях являются ЗАО «Компания «Русский стандарт» и Ильгиз Мухаметдинов. Последнему принадлежит доля (в размере 0,10%) в микрофинансовой компании «Микрокредит». ЗАО «Компания «Русский стандарт», которому принадлежит более 90% акций одноименного банка, контролирует Рустам Тарико (напрямую ему принадлежит 0,03% акций компании, еще 85,47% — через компанию Roust Trading Ltd).

Бюро создано в 2005 году, и до 2008 года его основная деятельность была связана со сбором, накоплением и систематизацией данных единственного партнера — банка «Русский стандарт». К настоящему моменту объем базы данных бюро насчитывает порядка 15 млн кредитных историй граждан и компаний. Бизнес высокомаржинальный: чистая прибыль по итогам 2012 года — 87,8 млн рублей, выручка — 156 млн рублей (2011 год: 44,4 и 88,4 млн рублей соответственно).

Сейчас в госреестре 25 кредитных бюро, при этом более 95% рынка делят между собой три крупнейшие игрока, получая с каждого запроса на историю по нескольку десятков рублей. Это Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Эквифакс», Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Также в настоящее время действуют бюро, которые специализируются исключительно на данных о заемщиках МФО (например, ростовское БКИ «Микрофинанс»), но пока такие базы обладают незначительным в рамках всей отрасли объемом историй.

На сегодняшний день услугами БКИ пользуются не более 30% всех микрофинансовых организаций (их в реестре ЦБ около 5 тыс.) и кредитных потребительских кооперативов. Информацию о заемщиках в БКИ передают еще меньшее число из них — около 10% МФО, в основном крупные игроки. Но с 1 июля 2014 года по принятым поправкам к закону «О кредитных историях» МФО, как и банки, должны будут в обязательном порядке предоставлять кредитные истории заемщиков в БКИ, и кредиторам для этого согласие клиента больше не потребуется.

Участники рынка МФО указывают на положительный эффект от создания нового крупного бюро кредитных историй, в котором будут аккумулированы данные по всем микрофинансовым организациям.

— От этого выигрывают и компании, и в конечном итоге заемщики, — говорит председатель правления «МигКредит» Лора Файнзильберг. — Микрофинансисты смогут формировать более стабильный кредитный портфель. Чем больше данных о заемщиках, тем эффективнее оценка их платежеспособности, меньше риски просрочек платежей или невозврата займов. Это оздоровит кредитные истории заемщиков микрофинансовых организаций в целом и позволит более эффективно кредитовать ответственных заемщиков. В перспективе в случае значительного снижения рисков это может привести к снижению ставок по займам на рынке МФО.

Гендиректор МФО «Народная казна» Алексей Лебедев соглашается, что работа с профильным БКИ и использование общей базы МФО позволят микрофинансовым организациям эффективнее проверять потенциальных клиентов, лучше оценивать долговую нагрузку каждого заемщика, а также предотвращать возможные мошенничества.

В компании «Русский стандарт» от комментариев отказались.

По словам управляющего партнера международного юридического бюро Ruscounsel.com Константина Кантырева, выбор в пользу бюро «Русский стандарт» объясним. По словам эксперта, это один из лидеров рынка (входит в пятерку ведущих БКИ), который имеет большой объем накопленной информации по потребительским кредитам, отработанные технологии работы и наличие технологической платформы.

— Тут можно ожидать синергетический эффект, — говорит Константин Кантырев, — БКИ предоставляет доступ к накопленной информации и технологиям, а микрофинансовые организации становятся клиентами и приносят новую информацию и деньги.

В то же время «традиционные» бюро кредитных историй настроены более скептично. Гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский сомневается в целесообразности создания карманного бюро для МФО.

— У МФО нет данных по всем заемщикам рынка, — отмечает Зеленский, — и они так или иначе будут вынуждены обращаться в крупные БКИ, которые аккумулируют данные по всему рынку розничного кредитования. В базах данных ведущих бюро сейчас содержится информация по кредитным историям более чем 60 млн граждан, которые составляют почти всё экономически активное население страны.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков добавляет, что при оценке кредитного риска любому кредитору (банку или МФО) принципиально важно иметь полную информацию о займах всех видов. По его словам, централизация кредитной информации, поступающей и от банков, и от МФО, является главным критерием эффективности работы бюро. Этой позиции уже придерживаются более 1,2 тыс. МФО, работающих с НБКИ.

— Для кредитного рынка дробление информации по разным бюро является фактором, снижающим качество риск-менеджмента, и причиной повышения издержек. У кредиторов возникнет необходимость запрашивать информацию у еще большего числа бюро, чем в настоящее время, — говорит Волков.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин отметил, что существуют разные мнения на тему создания специализированного БКИ для рынка микрокредитов. Дело в том, говорит он, что клиент банковский и клиент МФО во многом пересекаются и их кредитные истории хранятся в существующих БКИ, в которых отлажены уже все процессы и нормы качества данных.