Каждый четвертый кредит молодежи оказался просроченным
Молодые люди в три раза чаще допускает просрочку по кредитам, чем пожилые граждане. В августе 2014 года почти по каждому четвертому займу из числа тех, которые предоставлены россиянам в возрасте до 26 лет, отмечено нарушение срока исполнения обязательств. Об этом говорится в исследовании, подготовленном Объединенным кредитным бюро (ОКБ); крупнейшим акционером (50%) и источником данных ОКБ является Сбербанк.
В августе доля просроченных молодыми людьми кредитов в общем числе выданных займов достигла 23% (в августе 2013 года — 18,9%). В сегменте заемщиков среднего возраста (26–59 лет) данный показатель за тот же период составил 14,7% (в августе 2013 года — 11,8%).
Лучше всех свои обязательства перед банками исполняют граждане в возрасте от 60 лет: доля просрочки в их кредитах составляет лишь 8,7% (в августе 2013 года — 6,8%). Для сравнения: средний для всех возрастных групп размер просрочки в августе равен 15,1%. В статистику включались все займы, по которым просрочен хотя бы один платеж.
При этом хуже всего молодежь обслуживает POS-кредиты, которые выдаются в точках продаж с целью оплаты товаров и услуг, — тут молодые люди допускают просрочку платежа в 27% случаев. В то же время именно молодежь лучше других граждан обслуживает ипотечные кредиты. Доля просроченной ими задолженности по этому виду займа в августе составила 2,7% (по среднему возрасту — 3,1%, у пожилых — 2,7%).
Директор департамента дистанционного обслуживания и продаж Банка Москвы Иван Пятков в разговоре с «Известиями» отметил, что розничное кредитование, и в особенности POS-кредитование, предполагает повышенные ставки, поэтому банки отбили свои издержки за счет добросовестных клиентов, а означенные показатели просрочки пока некритичны для сектора. Нельзя сказать, чтобы сейчас банки как-то меняли массово системы оценки заемщиков в сторожу ужесточения по отношению к молодежи, отметил Пятков. Он напомнил, что каждый банк формирует собственную скоринговую карту на основании своего опыта и система оценки заемщиков у каждого банка — предмет коммерческой тайны.
Начальник управления финансового анализа и андеррайтинга СБ Банка Анна Гладилина, комментируя эти результаты, указала, что платежная дисциплина пожилых людей напрямую связана с накопленным жизненным опытом: они «знают цену каждой копейке и более обдуманно принимают решения по получению кредита». Старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Сергей Алин соглашается, что если граждане старше 60 лет берут на себя кредитные обязательства, то эти заемные средства им действительно необходимы, и они полностью отдают себе отчет в том, как будут расплачиваться.
Тогда как молодые люди, говорит замгендиректора ОКБ Николай Мясников, более расслабленно относятся к своим платежным обязательствам, часто принимая просрочки за норму.
— К тому же молодежь не всегда может адекватно оценить свою текущую кредитную нагрузку, их покупки в кредит чаще носят импульсивный характер и продиктованы не реальной необходимостью, а погоней за модой. Кроме того, у этой категории заемщиков менее стабильный доход, они либо являются студентами и живут за счет родителей, которые не всегда готовы оплачивать финансовые экзерсисы детей, либо работают на должностях с небольшими окладами и склонны к частой смене работы, — рассуждает Мясников.
Он добавляет, что низкий процент просрочки в сегменте ипотеки у молодежи обусловлен, скорее всего, тем, что эти объемные кредиты берут либо наиболее ответственные и обеспеченные молодые люди, либо имеющие серьезную финансовую поддержку со стороны родителей.
Как указал управляющий активами УК «Фонд Магута» Платон Магута, за рубежом показатель просрочки по кредитам у молодежи примерно на 30–40 процентных пунктов выше, чем у людей среднего и пожилого возраста. В целом же, отмечает эксперт, возраст является одним из ключевых критериев платежеспособности заемщика — чем старше заемщик, тем более надежным он считается. Хотя для долгосрочных кредитов более предпочтительны именно люди в молодом возрасте, поскольку имеют достаточно времени, чтобы расплатиться с кредитом — долги наследуются в пределах размера наследства, но искать наследников проблематично.
