Новости, деловые новости - Известия
Суббота,
25 июня
2016 года

Каждый третий россиянин находит причину не платить банку

Сограждане стали менее дисциплинированны при оплате долгов. Психологи объясняют, что на фоне депрессии из-за текущего кризиса заемщики включили механизмы самозащиты и поиски внешней причины

Фото: ИЗВЕСТИЯ

Более трети россиян — 37% — считают, что не платить по банковскому кредиту вполне возможно, если на то есть «веские основания». В 2008 году таких было 15%, в 2009-м — 20%. Об этом говорится в отчете Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), с которым ознакомились «Известия». В ходе исследования опрошено 1,6 тыс. человек в 140 населенных пунктах 42 регионов России.


Доля несогласных с утверждением о том, что дефолт можно оправдать, напротив, с 2008–2009 годов упала — с 74–70% до 55% (см. инфографику).

Основная причина, которая побуждает не платить по долгам банкам, — месть. 47% от всех респондентов считают, что если банк обманул клиента, скрыв реальную стоимость займа, то кредитор должен нести возмездие. Другой настолько же распространенный аргумент (45%) — если банк в одностороннем порядке повысил размер процентной ставки по кредиту и платежей по нему. Третья причина из распространенных (39%) — «Человек не может платить по кредиту из-за внезапно возникших обстоятельств (экономический кризис, болезнь, потеря работы, снижение заработков, развод и т.п.)». Еще 22% после первого вопроса настояли на своем и еще раз заявили, что «Нет причин, чтобы не возвращать банковский кредит»; полученное значение в 22% соответствует тем 24%, которые категорически возражали против оправдания неплатежей.


10% россиян лояльны к недальновидным заемщикам, которые не рассчитали свои возможности — взяли в долг слишком много, а теперь не могут свести концы с концами, так как вынуждены тратить на кредитные платежи фактически весь доход. 3% респондентов ответили, что все ссылаются на кризис, и это само по себе аргумент.

Социология подтверждается статистикой ЦБ: рост розничной просрочки ускоряется на фоне замедления роста розничного кредитного портфеля банков — кризис заставил банки ужесточить требования к заемщикам, сосредоточившись на кредитовании только благонадежных, фактически безрисковых клиентов. За 2014 год розничная просрочка выросла на 51,6%, тогда как за 2013 год — на 40,7%, а за 2012-й — всего на 7,5%. На 1 февраля 2015 года доля просроченной задолженности физлиц достигла 6% совокупного розничного портфеля банков (11,25 трлн рублей, портфель включает как обеспеченные, так и необеспеченные займы). По прогнозу Банка России, к концу года доля просрочки в кредитном портфеле банковского сектора России вырастет до 8,3% с текущих 6%.  Минэкономразвития
предсказывает россиянам сокращение реальных зарплат в среднем на 9,6% (после роста на 1,3% в 2014 году) и рост безработицы (может составить 6%), добавил управляющий по исследованиям и анализу долговых рынков Промсвязьбанка Александр Полютов.

Зампред комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов (руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков») отмечает, что сама по себе неготовность платить по кредиту является формой правового нигилизма.

— Этот нигилизм может быть объяснен тем, что много лет мы жили в очень патерналистском государстве, когда люди привыкли уповать на помощь государства во всем, — рассуждает Климов. — Сейчас можно увидеть, что в случае трудностей с погашением долга многие россияне по-прежнему надеются, что государство их «спасет». Не лучшую роль сыграло и то, что долгое время на рынке действительно были широко распространены всевозможные уловки банков с сокрытием полной стоимости кредита, навязыванием дополнительных условий, указанием важных условий мелким шрифтом.

Начальник управления по работе с проблемными активами Бинбанка Николай Вялов констатирует, что платежная дисциплина заемщиков ухудшилась.

— Это связано как с ухудшением экономической ситуации, так и со слабым уровнем воздействия на должников в рамках исполнительного производства, — говорит Вялов. — Должники не боятся уходить в глубокую просрочку по кредиту. Если у заемщика финансовые трудности (по причине болезни, потери работы, снижения доходов), но он намерен в дальнейшем оплачивать кредит, банк предлагает варианты снижения кредитной нагрузки, например не начисляет пени при оплате просрочки по основному долгу и процентам.

Илья Журавлев, начальник управления рисков эмитентов и контрагентов службы управления рисками Росинтербанка, считает, что ухудшение платежной дисциплины населения — это последствия психологической депрессии от экономического кризиса, который начался в прошлом году. Он поясняет, что подавляющая часть россиян отказывается от крупных покупок, а некоторые начали экономить на еде.

Психологи, опрошенные «Известиями», констатируют: в кризисные времена в первую очередь страдает психическое здоровье людей, что проявляется в росте заболеваемости психическими расстройствами, обострениями уже имеющихся психических заболеваний, увеличением числа самоубийств.

— Происходит так потому, что условия жизни достаточно резко и для многих неожиданно меняются к худшему и далеко не все способны это преодолеть, — говорит психолог Татьяна Ермолаева. — В кризис население сталкивается с мощными стрессами и психические расстройства появляются у тех граждан, у которых резко ломается всё, что составляет их систему ценностей: процветающий бизнес, высокий уровень жизни, положение в обществе и т.д. Но также в кризис формируется другая модель поведения: в своих финансовых трудностях граждане начинают винить всех, кроме себя. И тогда коллапс провоцирует их на безответственное отношение к выплате долгов — знакомым, предприятиям ЖКХ, банкам. В данной ситуации многие руководствуются логикой «мне всё равно нечем отдавать» и не пытаются ни договориться об отсрочке долга, ни найти новый источник дохода.

— Человек, который является участником той или иной негативной ситуации (в данном случае неплатеж по кредиту), всегда скорее склонен винить внешнюю среду и других людей в случившемся. Напротив, наблюдатель обычно указывает на вину непосредственного участника процесса, — отметила в разговоре с «Известиями» доцент кафедры организационной психологии ВШЭ Ольга Патоша. — Но в данном случае первую роль играет всё же не это соображение, а общий негативный информационный фон, которым с начала 2014 года обложены россияне: санкции, блокировки карт, война, обвал рубля и т.д. И эта общая картина в первую очередь стимулирует искать причину своей неудачи вовне, а не в себе.

Известия // понедельник, 16 марта 2015 года

Каждый третий россиянин находит причину не платить банку

Каждый третий россиянин находит причину не платить банкуСограждане стали менее дисциплинированны при оплате долгов. Психологи объясняют, что на фоне депрессии из-за текущего кризиса заемщики включили механизмы самозащиты и поиски внешней причины

скопируйте этот текст к себе в блог:

Новости партнеров



Новости сюжета «Кредиты»:

реклама
Закрыть

Цитировать в комментарии
Сообщить об ошибке