Новости, деловые новости - Известия
Воскресенье,
26 июня
2016 года

Каждый шестой кредит идет на погашение старых займов

В феврале доля банковских займов, которые берутся на погашение старых кредитов, достигла исторического максимума

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Владимир Суворов

Каждый шестой кредит, выданный банками россиянам в феврале 2015 года, направлен на погашение уже имеющейся у них задолженности. Это рекордное значение показателя, свидетельствует проведенный для «Известий» анализ базы данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ) — это бюро кредитных историй обслуживает в том числе Сбербанк и наполовину принадлежит ему.

В начале 2012 года (с этого периода доступна подобная статистика) на погашение старых долгов было направлено примерно 7% выданных кредитов. К концу 2013 года показатель вырос, и уже каждый десятый кредит (10%) оформлялся с этой целью. Небольшое снижение показателя отмечено в первой половине 2014 года — до 9%. Рост доли выданных гражданам кредитов, за счет которых полностью погашен хотя бы один уже имеющийся у них заем, продолжается с середины 2014 года. В июне на рефинансирование имеющейся задолженности направлено 9% займов от общего числа выдач, в сентябре показатель вырос до 11%, в декабре — до 13%, по итогам февраля он составил уже 16%, то есть каждый шестой выданный населению кредит.

Как указал директор департамента развития продуктов ОКБ Александр Ахломов, значение показателя в размере 16% можно считать рекордным — по меньшей мере за 10 лет (бюро кредитных историй появились в России в 2005 году). До 2010 года, пояснил эксперт, банки выдавали относительно немного розничных кредитов, население нельзя было назвать закредитованным и практика погашения старых долгов за счет новых кредитов была менее востребована.

В 2010–2012 годах, продолжает Ахломов, «банки активно развивали розничное кредитование, но их стратегии были скорее экстенсивными, то есть направленными на массовое привлечение новых клиентов и увеличение доли рынка». Таким образом, кредитные организации были нацелены на выдачу кредитов новым клиентам, многие из которых не имели кредитных обязательств. Поэтому в период с 2005 по 2012 год доля новых кредитов, идущих на рефинансирование имеющейся задолженности граждан, очевидно, имела меньшие значения, чем в последующие годы.

Аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский привел данные телефонного опроса активных банковских клиентов, который был проведен в I квартале этого года. Опрос показал, что 25% респондентов, несмотря на негативные изменения в экономике, собирается в этом году получить новый кредит. 4,7% из них, говоря о цели получения займа, указали на намерение таким образом рефинансировать старые обязательства.

— Наши данные более оптимистичны, но они также показывают наличие проблемы. Использование новых кредитов для погашения уже имеющейся задолженности — порочная практика, ведущая к еще большему усилению долгового бремени, — отметил Дужинский. — Практически во всех банках есть программы реструктуризации — изменение кредитором условий погашения займа (например, увеличение срока кредитования, которое приведет к уменьшению ежемесячного платежа, и пр.). Поэтому если человек попал в тяжелую жизненную ситуацию, то он должен обратиться в свой банк.

Руководитель направления внедрения персонального финансового планирования группы БКС Сергей Дейнека, говоря о причинах сложившейся ситуации, указал прежде всего на агрессивный рост потребительского кредитования в предыдущие годы, что привело к росту кредитной нагрузки на граждан. Так, по последним данным ОКБ (февраль 2015 года), четверть заемщиков (25%) имеют два открытых кредита. Каждый десятый (10%) обслуживает одновременно три займа. На долю заемщиков, которые имеют четыре кредита, приходится 4%. При этом за последний год выросла доля заемщиков, которые обслуживают одновременно пять и более займов, — с 3% до 4%.

Вдобавок, добавил ведущий аналитик инвесткомпании «Прагматика» Роман Ткачук, на фоне замедления российской экономики сократились и доходы россиян, в результате чего могли возникнуть сложности при обслуживании кредитов. Так, по данным Росстата, реальная начисленная зарплата (покупательная способность зарплаты в связи с изменением цен на потребительские товары и услуги) в феврале 2015 года в годовом исчислении сократилась на 9,9%. Вырос за последние месяцы и уровень безработицы. В феврале число безработных увеличилось по сравнению с январем на 243 тыс. человек и составило 4,4 млн человек, или 5,8% экономически активного населения. В январе уровень безработицы составлял 5,5%, в декабре — 5,3%. При этом, как заметила, начальник аналитического управления НРА Карина Артемьева, сложившаяся ситуация приводит к тому, что население, взяв кредит в банке, не приносит деньги в экономику, приобретая товары и услуги, а несет средства в другой банк, покрывая свои старые долги.

По словам руководителя аналитического отдела Grand Capital Сергея Козловского, сказывается также отсутствие элементарного финансового планирования у населения. Если часть заемщиков действительно могли оказаться в сложной жизненной ситуации, то есть и такие, кто попросту не умеет планировать свой бюджет и сопоставлять свои возможности с теми обязательствами, которые они на себя берут.

Зампредправления банка «Гагаринский» Марина Мишурис указала, что на Западе довольно широко распространена практика «жизни в долг», при этом заемщики периодически перекредитовываются для получения более выгодных условий, например в условиях снижения ставок.

— Но в России это скорее шаг от безвыходности и сигнал о проблемах с платежеспособностью заемщика, — указала Мишурис.

Известия // понедельник, 20 апреля 2015 года

Каждый шестой кредит идет на погашение старых займов

Каждый шестой кредит идет на погашение старых займовВ феврале доля банковских займов, которые берутся на погашение старых кредитов, достигла исторического максимума

скопируйте этот текст к себе в блог:

Новости партнеров



Новости сюжета «Кредиты»:

реклама
Закрыть

Цитировать в комментарии
Сообщить об ошибке