Новости, деловые новости - Известия
Пятница,
2 декабря
2016 года

«Антиотмывочный» лимит могут поднять с 600 тыс. до 1 млн рублей

В Росфинмониторинге готовы к диалогу с банкирами о повышении в 1,7 раза минимальных сумм операций, подлежащих обязательному контролю

Фото: ТАСС/Сергей Коньков

Сумма операций, о которых банки должны в обязательном порядке информировать Росфинмониторинг, может быть увеличена с действующих 600 тыс. рублей до 1 млн рублей (или эквивалент в валюте). Как заявил «Известиям» замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный, вопрос о повышении суммы операции, подлежащей обязательному контролю, вполне обсуждаем. С предложением повысить порог к этому ведомству обратился Национальный совет финансового рынка (НСФР), письмо и текст соответствующих поправок в действующий «антиотмывочный» закон 115-ФЗ было направлено руководителю ведомства Юрию Чиханчину.

Согласно поправкам НСФР  («Известия» ознакомились с документами), повышенный порог в 1 млн рублей должен действовать в отношении ряда трансакций: снятие, зачисление, перевод наличных на счет гражданина или компании, предоставление физлицам/юрлицам кредитов, операции по покупке ценных бумаг предприятиями. В то же время, как предлагает НСФР, действующий минимум в 600 тыс. рублей можно оставить для транзакций с участием резидентов и банков государств, не выполняющих требования FATF (межправительственная Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, в черный список FATF входят Иран, Северная Корея, Алжир, Эквадор, Индонезия, Мьянма), для сделок с участием резидентов офшорных юрисдикций, для операций по покупке ценных бумаг гражданами и по снятию/зачислению средств на счет компании, если транзакции не связаны с ее хозяйственной деятельностью. Порог в 600 тыс. рублей действует с момента принятия 115-ФЗ, то есть с 2001 года.

В пояснительной записке к законопроекту сказано, что «необходимость выполнения увеличивающегося массива формальных требований по обязательному контролю, нередко при отсутствии соответствующей реакции на данные сообщения со стороны правоохранительных органов, снижает качество реальной работы» по анализу клиентов и выявлению подозрительных операций и деятельности. В связке с этим НСФР ссылается на инфляцию.

«Учитывая общий уровень инфляции с момента принятия 115-ФЗ (2001 год), который, по данным Росстата, составляет около 140%, действующий порог в 600 тыс. рублей приводит к необходимости обязательного контроля большинства операций российских банков, — сказано в пояснительной записке. — В то же время законопроект фактически выводит из-под обязательного контроля операции по счетам (вкладам) на сумму менее 1 млн рублей. Это логично, учитывая, что размер госстраховки по вкладам граждан в конце 2014 года был увеличен вдвое, до 1,4 млн рублей, а также с учетом показателей по инфляции (16,4% по данным ЦБ на апрель 2015 года)».

У банков есть специальные программы и каналы, по которым сообщения уходят в ведомство Юрия Чиханчина. Вне зависимости от суммы операции банки должны также докладывать о попытках операций в пользу фигурантов реестра причастных к терроризму и экстремизму (список ведется тем же ведомством). По сделкам свыше 600 тыс. рублей отчет нужно отправить в течение трех дней, по «сомнительным» сделкам нужно извещать Росфинмониторинг «незамедлительно». Банки оценивают степень подозрительности операций на основании Положения ЦБ 262-П о клиентских операциях повышенного уровня риска, также ведомство регулярно выпускает письма под грифом Т, в котором описывает схемы незаконного отмывания денег и меры по борьбе с этими нарушениями. За активное проведение сомнительных сделок банки могут серьезно пострадать, нарушение 115-ФЗ — наиболее частый аргумент, с которым ЦБ отзывает лицензии. В 2014 году ужесточен критерий «высокой вовлеченности банков в проведение сомнительных операций» — снижены порог сомнительных сделок с 5 млрд до 3 млрд рублей, а также доля сомнительных наличных операций с 5% до 4% дебетового оборота по счетам клиентов (письмо 92-Т от 21 мая 2014 года).

— Если в рамках дискуссии, к которой мы открыты, придем к обоснованному выводу о приемлемости предложений — они будут приняты, — сообщил «Известиям» Ливадный. — Но от банкиров нужны убедительные аргументы, основанные на анализе финансовой активности различных категорий клиентов. В вопросе о повышении суммы операции, подлежащей обязательному контролю, нужно учитывать не только инфляцию, но и множество других факторов, например средний размер трансакции определенного целевого назначения применительно к различным категориям клиентов (физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели, крупный, средний и малый бизнес). Таких обоснований НСФР не приводит. При этом обязательному контролю подлежат не все трансакции и далеко не все операции с наличными — перечень таких сделок очень ограничен, исчерпывающе закреплен в 115-ФЗ, они априори высокого риска. Что касается издержек — банки оценивают их в десятки миллионов рублей в год, — то безопасность вообще дело дорогое, издержки повысятся в разы, если российские банки будут международно признаны ненадлежащим образом управляющими своими рисками, от чего их пока эффективно защищает национальная антиотмывочная система.

Главный аналитик Бинбанка Наталия Шилова отмечает, что с 2002 по 2014 год включительно накопленная инфляция в РФ превысила 300%.

— С точки зрения потребителя эквивалентом 600 тыс. рублей в конце 2001 года являются 1,8 млн рублей в начале 2015 года, — посчитала Шилова. — Таким образом, повышение порогового значения для Росфинмониторинга выглядит уже давно назревшим и необходимым.

Зампред Локо-банка Андрей Люшин считает, что Росфинмониторинг поддержит новацию: банковский сектор РФ находится в достаточно тяжелом состоянии по причине острой нехватки ликвидности в системе, растущий объем отчетности в определенной степени мешает и регулятору, которому становится сложнее эффективно анализировать операции.

Ряд экспертов, однако, уверены: существующие нормативы вполне справедливы. Рустам Мухаметшин, старший менеджер группы по проведению финансовых расследований «Deloitte СНГ», отметил, что в 2001 году планка в 600 тыс. рублей соответствовала приблизительно $20 тыс.

— Сегодня тем же $20 тыс. соответствует сумма в 1 млн рублей, поэтому банкиры стремятся привести порог к реалиям, — говорит Мухаметшин. — Выявление операций, подлежащих обязательному контролю, а также предоставление сведений о них в Росфинмониторинг является практически полностью автоматизированным процессов в самом большинстве российских банков, поэтому если объем работы, а, соответственно, затраты и снизятся, то не очень существенно. Окончательное решение зависит от готовности Росфинмониторинга проявить гибкость, то есть готов ли он обновить свои внутренние процессы. Но на сегодня пороговая сумма, на мой взгляд, является адекватной. В США банки обязаны информировать уполномоченный орган обо всех операциях, превышающих $10 тыс.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий говорит, что FATF рекомендует порог в 15 тыс. долларов/евро (738–827 тыс. рублей).

— Нынешний порог в 600 тысяч рублей вполне справляется со своей задачей, и его не нужно повышать, по крайней мере сейчас, когда из-за кризисной ситуации число сомнительных и теневых операций явно увеличивается, — говорит Антон Соничев, адвокат компании «Деловой фарватер». — Наоборот, сейчас за этим вопросом нужно пристальней следить, а не смягчать контроль в период проблем. Да, частично снизится нагрузка на банки по ПОД/ФТ и расходы банков на это направление в случае реализации новации от НСФР. Но снижение не будет слишком существенным. По этому направлению снижение может составить несколько процентов, но вряд ли больше 10%. Увеличение порога до 1 млн рублей значительно повысит риски увеличения числа теневых операций, отмывания доходов и финансирования терроризма. При повышении этого порога выявить, предупредить и наказать за такие операции станет намного сложнее.

Впрочем, Соничев добавил, что в большинстве стран нет как такового порога операции, при превышении которого нужно сообщать в финразведку.

— В странах ЕС, например, действует ограничение на размер расчетов наличными в течение дня одним человеком, — рассуждает собеседник. — В некоторых странах ЕС такой порог составляет €1 тыс. (Италия), а в некоторых €1,5 тыс. (Греция), €3 тыс. (Франция) и €5 тыс. (Бельгия).


Известия // пятница, 22 мая 2015 года

«Антиотмывочный» лимит могут поднять с 600 тыс. до 1 млн рублей

«Антиотмывочный» лимит могут поднять с 600 тыс. до 1 млн рублейВ Росфинмониторинге готовы к диалогу с банкирами о повышении в 1,7 раза минимальных сумм операций, подлежащих обязательному контролю

скопируйте этот текст к себе в блог:


Новости сюжета «Банки»:

реклама
Закрыть

Цитировать в комментарии
Сообщить об ошибке