ЦБ получит полномочия определять стандарты выдачи микрозаймов

Центральный Банк России продолжит предъявлять усиленные требования к организациям, осуществляющим выдачу займов на короткий срок, предлагая ряд новых мер по урегулированию коллекторской деятельности. Об этом говорится в ответе Эльвиры Набиуллиной на запрос спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко (есть в распоряжении Известий»), который будет рассмотрен на заседании верхней палаты парламента 2 марта. Как сообщили «Известиям» в комитете по бюджету и финансовым рынкам СФ, сенаторы поддерживают предложения ЦБ и составили план совместных действий по их реализации. 

«Банк России разделяет озабоченность членов СФ, связанную с необходимостью повышения защиты прав граждан-заемщиков, совершенствования мер, направленных на снижение чрезмерной закредитованности и урегулирование вопросов взыскания просроченной задолженности», — сообщает в ответе на запрос глава ЦБ Эльвира Набиуллина, отмечая, что по итогам 2015 года из государственного реестра в ходе контрольных мероприятий было исключено 898 недобросовестных микрофинансовых организаций (МФО).

Как подчеркивается в документе, с момента наделения Банка России в 2013 году полномочиями по надзору и регулированию микрофинансового сектора проводится активная работа по совершенствованию механизмов его деятельности. Однако главе ЦБ представляется целесообразным «продолжить усиление требований» к МФО и установить для них новые ограничения, в том числе на начисление заемщику — физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа. 

Кроме того, Эльвира Набиуллина предлагает рассмотреть вопрос о законодательном наделении Банка России полномочиями по определению совместно с саморегулируемыми организациями стандартов выдачи потребительских микрозаймов, в том числе по количеству займов, выдаваемых одному заемщику и количеству пролонгаций заключенных договоров в течение календарного года.

«Указанный подход позволит избежать постоянного перекредитования одних и тех же заемщиков, что будет стимулировать МФО к выработке более качественных кредитных политик», — поясняет она, отмечая, что высокие процентные ставки МФО вызваны высоким уровнем риска и отсутствием возможности сопоставления уровня доходов заемщика с объемом долговых обязательств.

Также в документе говорится о целесообразности внесения изменений в законодательство в целях предоставления кредитным организациям доступа с согласия заемщика к данным через его личный кабинет на портале Пенсионного фонда и Федеральной налоговой службы. Это, как считают в ЦБ, скажется на снижении кредитных рисков, а также позволит в перспективе ограничить долговую нагрузку на заемщика. 

Помимо этого, ЦБ полагает целесообразным обсудить конкретные предложения по внесению изменений в законодательство, направленных на укрепление уголовной ответственности физических лиц, в отношении которых был неоднократно установлен факт организации нелегальной деятельности по выдачи потребительских займов.

Отдельное предложение ЦБ касается коллекторской деятельности, которая «должна регламентироваться жесткими стандартами». Банк России предлагает в рамках закона о коллекторах определить федеральный орган исполнительной власти, ответственный за регулирование и надзор за коллекторской деятельностью.

Напомним, что запрос в ЦБ был отправлен Валентиной Матвиенко 10 февраля с предложением по снижению процентных ставок микрофинансовых организаций. Сенаторы отмечали, что в настоящее время размер процентной ставки по отдельным займам, выдаваемым микрофинансовыми организациями, доходит до 880% годовых. В результате займы, выдаваемые такими кредиторами, носят разорительный характер. В Совете Федерации попросили главу ЦБ РФ «принять меры по нормализации ситуации, сложившейся с размерами процентных ставок на рынке кредитования».

Как пояснили «Известиям» в комитете по бюджету и финансовым рынкам СФ, сенаторы готовы поддержать меры, в разработке которых верхняя палата приняла активное участие. В руководстве комитета сообщили о формировании совместного плана действий парламентариев и банка, который будет оглашен на заседании 2 марта.

Так, Совету Федерации предлагается в первой половине апреля выйти с законодательной инициативой по снижению порогового отношения начисленных процентов к сумме займа — с четырехкратного размера до двукратного. Кроме того, следует рассмотреть возможность законодательного усиления ответственности для физических лиц, уличенных в многократной нелегальной выдаче потребительских кредитов, микрозаймов, а также юридических лиц, осуществляющих деятельность по предоставлению микрозаймов, не включенных в государственный реестр микрофинансовых организаций. При этом в судебной практике предлагается закрепить проверку правоспособности лица, выдавшего кредит.

До сентября Совет Федерации должен рассмотреть возможность законодательного наделения ЦБ полномочиями по определению стандартов выдачи микрозаймов, включая ограничение количества займов одному заемщику и количества пролонгаций в год.

Госдуме сенаторы предлагают ускорить принятие проекта закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» и законов-спутников. А Центральный банк к июню 2016 года также должен ускорить разработку и внедрение экономических нормативов по контролю деятельности микрофинансовых компаний. 

— МФО уже превратились в макропроблему для российской экономики. На сегодняшний день у нас кредитов по микрофинансовым займам выдано более 3,7 млн — на 60 млрд рублей. При этом основная часть —  больше 40% — займы  до 30 тыс. рублей, которые сегодня распоряжением ЦБ дают МОФ возможность исчислять сложный процент и брать с заемщика из расчета 2% в день. Получается, что около 12 млн семей в России живут в кредитном рабстве, к которому подключается откровенный бандитизм коллекторских агентств, — пояснил «Известиям» член комитета СФ по финансовым рынкам Ростислав Гольдштенй, подчеркнув, что принятые меры должны быть радикальными, а сами МФО в том виде, как сейчас, запрещены.

Сами представители МФО предлагают парламентариям не торопиться.

— ЦБ РФ совместно с представителями МФО уже разрабатывали «дорожную карту» по развитию рынка МФО в рамках построения долгосрочных планов по усилению требований и надзору над микрофинансовыми организациями. Напомним, что 29 марта этого года вступают в силу новые поправки к законопроекту о микрофинансовых организациях. Нужно очень внимательно посмотреть на то, как они повлияют на рынок в целом, — заявил «Известиям» генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

В то же время хорошей инициативой Батин считает изменения в законодательство, касающиеся представления кредитным организациям доступа к данным через личные кабинеты в ПФ РФ и ФНС.

— Мы ее поддерживаем. Важно отметить, что данная инициатива была предложена еще в рамках дорожной карты. Это позволит кредитным компаниям более четко оценивать риски и делать индивидуальные предложения для каждого клиента, — говорит глава MoneyMan.