Центробанк сдал силовикам 430 «черных кредиторов»

За 2015 год территориальные учреждения Центробанка направили 431 обращение в прокуратуру, Министерство внутренних дел и Федеральную антимонопольную службу по «черным кредиторам» (компании, которые под видом микрофинансовых организаций занимаются нелегальным кредитованием населения). Об этом «Известиям» рассказали в пресс-службе Банка России. Официальные представители регулятора уточнили, что в ближайшее время в уполномоченные органы будет передана информация еще по 2,2 тыс. нарушителей, выявленных в 2016 году в интернете с помощью специальной программы, разработанной Yandex Data Factory по заказу Банка России. 

— По обращениям регулятора органы прокуратуры возбудили 37 дел об административных правонарушениях, 33 письма находятся на рассмотрении, 30 писем оставлены без ответа. МВД возбуждено 9 дел об административных правонарушениях, 35 писем ЦБ находятся на рассмотрении, 14 оставлены без ответа. Управлениями ФАС было возбуждено 23 дела об административных правонарушениях, 13 писем находятся на рассмотрении, 18 оставлены без ответа, — рассказали «Известиям» официальные представители регулятора.

По остальным обращениям информации пока нет.

Центробанк ведет борьбу с «черными кредиторами» по меньшей мере 2 года. С 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», а также поправки в Гражданский кодекс, направленные, в том числе и на ограничение деятельности «черных кредиторов». Компании, не имеющие специального статуса, по закону не могут выдавать потребительские кредиты (займы). Кроме того, введены значительные (до 500 тыс. рублей) штрафы за незаконную деятельность по выдаче потребительских займов. Тем не менее регулятор признает, что «в области потребительских займов высока активность нелегальных кредиторов, а люди, обращающиеся к ним, почти гарантированно становятся жертвами мошенничества». 

— Нелегалы не соблюдают законодательство в части ограничения процентной ставки по займу (треть от публикуемых ЦБ значений) и штрафов за просрочку по нему (20% годовых от суммы долга), — говорит директор СРО «МиР» Андрей Паранич. — В результате «черные кредиторы» могут установить ставку выше 900% годовых, а штраф —  например, на уровне 4% от суммы долга в день. Учитывая, что компании работают вне правового поля, методы взыскания долгов у них также незаконные. Также нелегалы могут и демпинговать на этапе выдачи займа, а за просрочку устанавливать неподъемные штрафы.

По словам Андрея Паранича, поскольку в функционал прокуроров не входит проведение следственных мероприятий, к розыску злоумышленников должны активнее подключаться органы МВД.

— По итогам проверок некоторые компании закрываются, — указывает собеседник. — Некоторые принимают решение войти в реестры МФО, ломбардов.

В феврале этого года на фоне многочисленных скандалов, связанных с действиями коллекторских агентств, Генпрокуратура потребовала от ЦБ навести порядок на рынке микрофинансирования. По ее данным, из 17 тыс. поднадзорных ЦБ организаций (МФО, Кредитно-потребительские кооперативы, ломбарды) в 2014–2015 годах выездными проверками было охвачено всего лишь 0,2% от общего числа. Многие из участников рынка вообще не предоставляли в ЦБ никакой отчетности. 

ЦБ в ответ заявил, что собирается проработать вопрос внесения поправок в действующее законодательство, цель которых — увеличение штрафов для нелегальных кредиторов.

— На наш взгляд, за третье правонарушение это должна быть запретительная сумма в несколько миллионов рублей. Если сегодня 200–500 тыс., то мне бы сумма в 3 млн не казалась завышенной, — заявлял в феврале этого года начальник главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаил Мамута.

О поправках в законодательство, направленных на укрепление уголовной ответственности физлиц, в отношении которых был неоднократно установлен факт организации нелегальной деятельности по выдаче потребительских займов, говорится и в ответе председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной спикеру Совета Федерации Валентине Матвиенко (/news/605376#ixzz42P5pdNNu).

Андрей Паранич из СРО «МиР» поддерживает инициативу ЦБ по увеличению суммы штрафа для нелегальных кредиторов до нескольких млн рублей, а также ведению уголовной ответственности для нарушителей.

— Чтобы не оказаться клиентом «черного кредитора», нужно проверить, занесена ли компания в реестр ЦБ, — комментирует гендиректор МФО «Манни Фанни» Александр Шустов. — Далее можно почитать отзывы, посмотреть, сколько офисов у компании и где они расположены, сколько филиалов, как давно она существует, есть ли на сайте правила предоставления микрозаймов.

Также очень важно, подчеркивает Александр Шустов, есть ли у компании история в СМИ, появляются ли ее представители и эксперты в деловых изданиях. Легальные и надежные компании, как правило, входят в саморегулируемые организации. Размеры штрафов целесообразно увеличивать, однако приведенная статистика говорит о том, что более важна раскрываемость таких правонарушений и жесткое пресечение нарушений закона компетентными органами власти, считает гендиректор МФО «Манни Фанни».