Вторичный рынок всерьез заинтересовал госбанки

Государственные банки выходят на рынок экспресс-автокредитования на вторичном рынке при продажах с рук. Программу для заемщиков запускает один из крупнейших госбанков — ВТБ24. Сетелем-банк («дочка» Сбербанка) изучает этот вопрос. Об этом «Известиям» рассказали представители кредитных организаций. По мнению экспертов, экспресс-программа поможет оживить рынок автомобильных займов, который просел на фоне других сегментов розничного кредитования. Банковское сопровождение сделки должно снизить и уровень автокредитного мошенничества. Но потенциальные автовладельцы до сих пор предпочитают покупать новые, а не подержанные машины.

Как сообщили «Известиям» в пресс-службе ВТБ24, экспресс-автокредитование на вторичном рынке будет запущено 1 октября. Госбанк собирается сопровождать сделки физлиц по купле-продаже автомобилей стоимостью от 200 тыс. рублей за кредитные средства. Ставка по займу госбанка составит 15,9% годовых, срок кредитования — 12–60 месяцев, сумма кредита — до 3 млн рублей.

— Каждый месяц в России продается порядка 450 тыс. подержанных автомобилей, по самым скромным оценкам, около 100 тыс. сделок финансируется с помощью заемных средств, поэтому потенциал у рынка экспресс-кредитования на покупку авто с рук достаточно высокий, — пояснил «Известиям» старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ24 Алексей Токарев.

Сейчас, правда, заемщики берут не специализированный кредит, а нецелевой наличными.

В Сетелем-банке «Известиям» сообщили, что изучают вопрос введения программы экспресс-автокредитования на вторичном рынке.

— Сетелем-банк следит за рынком автокредитования на покупку подержанных авто, в том числе и с рук, — отметил советник предправления Сетелем-банка Владимир Мартюков.

ВТБ24 планирует выдать 2 тыс. автокредитов в рамках новой программы до конца 2016 года. Банки не оставляют надежд оживить рынок автокредитования. По данным Объединенного кредитного бюро, количество новых автомобильных займов снизилось на 14%, а объемы — на 2%. В августе 2016 года кредитные организации выдали 21,9 тыс. новых кредитов на покупку машин на 16,8 млрд рублей, за аналогичный период 2015 года — 25,5 тыс. займов на 17,1 млрд рублей.

По словам Алексея Токарева, ВТБ24 будет проверять продавцов на предмет банкротства, автомобиль — на предмет угона, а также не находится ли он в залоге у другой кредитной организации. По замыслу госбанка, это позволит снизить уровень мошенничества при купле-продаже машин с рук на вторичном рынке. По словам экспертов, до кризиса по автокредитованию мошенничества было даже больше, чем по беззалоговым кредитам. Когда на руках кредит, который придется в любом случае отдавать банку, покупатель подержанного авто «с сюрпризом» попадает в крайне неприятную ситуацию.

По словам замначальника управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс-банка (организация имеет десятилетний опыт автокредитования подержанных машин) Алексея Бессонова, основные проблемы сегмента кредитования на покупку подержанных авто с рук — сложности в получении достоверной информации о юридической чистоте и техническом состоянии машины. Он отмечает, что для банка это менее качественный залог, поскольку высок уровень мошенничества, а также отсутствует полная информация о продавце автомобиля. Алексей Бессонов указывает также на проблему непрозрачного ценообразования.

— В случае работы с автосалонами подобные риски снижаются: дилеры, как правило, сами заинтересованы в качестве приобретаемого автомобиля и юридической чистоте сделки, — пояснил Алексей Бессонов.

По словам источника, близкого к ВТБ24, в дальнейшем программа будет расширена: банк будет проводить экспертизу подержанных машин, приобретаемых с рук. По словам собеседника, это позволит покупателям избежать рисков приобретения «утопленников» и «перевертышей».

Алексей Бессонов советует потенциальным покупателям авто на вторичном рынке провести тщательную проверку как технического состояния автомобиля, так и юридической стороны сделки. Эксперт напоминает, что существует нотариальная регистрация залога.

— Не так давно органы ГИБДД открыли свободный доступ к онлайн-проверке автомобиля на предмет истории регистрации, ограничений, розыска, — отмечает Алексей Бессонов.

Заемщикам, уже столкнувшимся с признаками мошенничества, следует незамедлительно обратиться в банк и в правоохранительные органы.

С ним согласен Владимир Мартюков. По мнению представителя Сетелем-банка, в действующем законодательстве обязательно должны быть предусмотрены требования по сертификации подержанных машин независимыми оценщиками и оформлению сделок по их купле-продаже через торговые площадки.

Впрочем, даже с учетом возможных изменений действующего законодательства банкам предстоит переломить психологию потенциальных автозаемщиков.

— Практика показывает, что клиенты чаще оформляют автокредиты на новые, а не подержанные машины, — отмечает Алексей Бессонов. — Доля проникновения кредитных продаж на вторичном рынке в разы ниже статистики рынка новых авто. Возможно, причина в том, что сами заемщики еще не привыкли к схеме кредитования подержанных автомобилей и предпочитают покупку транспорта за наличный расчет или используют кредитную карту.

Ставки по кредитным картам сейчас составляют 12–40% годовых, по ссудам наличными — на уровне 15–18,8% (по данным кредитных организаций), то есть как минимум на сопоставимом уровне с условиями, предлагаемыми в рамках экспресс-автокредитования.